☆ 服務(wù)簡介
　　理財(cái)規(guī)劃是指工行理財(cái)團(tuán)隊(duì)根據(jù)您的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、未來收支狀況以及風(fēng)險(xiǎn)偏好為基礎(chǔ)，通過按照科學(xué)的方法重新擺布資產(chǎn)、運(yùn)用財(cái)富，助您更好的管理財(cái)富、實(shí)現(xiàn)理財(cái)和生活目標(biāo)的服務(wù)。

　　☆ 服務(wù)特色
　　1. 專家團(tuán)隊(duì)，專業(yè)服務(wù)。工行建立了由客戶經(jīng)理、理財(cái)專家、理財(cái)顧問等構(gòu)成的理財(cái)專家團(tuán)隊(duì)，獲得AFP（金融理財(cái)策劃師）認(rèn)證的客戶經(jīng)理數(shù)量在金融行業(yè)位居首位，可為您提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
　　2. 豐富的理財(cái)產(chǎn)品。工行為您豐富的投資理財(cái)產(chǎn)品：國債、基金、證券、保險(xiǎn)、外匯買賣、黃金買賣……，在理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)上，專業(yè)的客戶經(jīng)理將向您推薦具體的理財(cái)產(chǎn)品，全面滿足您的投資理財(cái)需求。
　　3. 及時(shí)的理財(cái)資訊。工行專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)將向?yàn)槟峁┴S富的外匯、保險(xiǎn)、證券、黃金投資市場資訊，并不定期舉辦證券、外匯等各種主題的理財(cái)沙龍，理財(cái)專家將和您面對(duì)面交流，為您詳細(xì)解釋理財(cái)技巧、分析理財(cái)誤區(qū)、介紹市場動(dòng)向，并現(xiàn)場回答您的理財(cái)疑問。工行還定期舉辦各種形式和主題的網(wǎng)上論壇，讓您和理財(cái)專家及其他客戶在虛擬的世界里互動(dòng)交流。

　　☆ 服務(wù)渠道
　　工行各大理財(cái)中心。

　　☆ 操作指南
　　您有任何理財(cái)需求，請(qǐng)親臨當(dāng)?shù)毓ば欣碡?cái)中心或致電您的客戶經(jīng)理咨詢。

　　☆ 溫馨提示——理財(cái)規(guī)劃五步曲
　　第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。
　　第二步，理清自己的理財(cái)目標(biāo)，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)是一個(gè)量化的目標(biāo)，需要具體的金額和時(shí)間。
　　第三步，清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，例如，有的客戶因?yàn)樽约浩糜陲L(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。
　　第四步，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，根據(jù)前面的資料決定如何分布個(gè)人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整現(xiàn)金流以便達(dá)到目標(biāo)或修改不切實(shí)際的理財(cái)目標(biāo),比如，有多少錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險(xiǎn)等。在做好了這個(gè)資產(chǎn)分配的工作后，然后才是投資操作層面，進(jìn)行具體的投資品種和投資時(shí)機(jī)的選擇。
　　第五步，做績效的跟蹤，市場是變化的，每個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和未來的收支水平也在不斷的變化應(yīng)該做一個(gè)投資績效的回顧，不斷調(diào)整理財(cái)規(guī)劃，這樣才能更好的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由的境界。

　　☆ 責(zé)任聲明
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