2024年4月29日，中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）公布了2024年一季度經(jīng)營情況。今年以來，工商銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深入貫徹落實(shí)中央金融工作會議、中央經(jīng)濟(jì)工作會議以及省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班精神，鞏固拓展主題教育成果，努力通過高質(zhì)量金融供給服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展，助力鞏固和增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢，一季度經(jīng)營實(shí)現(xiàn)良好開局。

　　一季度，工商銀行緊緊圍繞服務(wù)中國式現(xiàn)代化中心任務(wù)、高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)、構(gòu)建新發(fā)展格局戰(zhàn)略任務(wù)，加快推進(jìn)布局現(xiàn)代化、動(dòng)能數(shù)字化、結(jié)構(gòu)多元化、基礎(chǔ)生態(tài)化、風(fēng)控智能化“五化”轉(zhuǎn)型，平衡、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展能力持續(xù)提升。存貸款穩(wěn)健增長?？蛻舸婵钔黄?5萬億元，較年初增長4.52%。集團(tuán)總資產(chǎn)超過47萬億元，境內(nèi)人民幣貸款增加超1.2萬億元，較年初增長5.06%。風(fēng)控能力持續(xù)增強(qiáng)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理、智能風(fēng)控水平不斷提升。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率1.36%，與上年末持平；逾期與不良貸款的剪刀差連續(xù)16個(gè)季度保持為負(fù)。撥備覆蓋率上升至216%。資本充足率保持較優(yōu)水平。客戶生態(tài)不斷完善。GBC+基礎(chǔ)性工程成效進(jìn)一步顯現(xiàn)，“大中小微個(gè)”相協(xié)調(diào)的客戶生態(tài)加快形成，資金、資產(chǎn)、資本更加平衡協(xié)調(diào)。

聚焦現(xiàn)代化布局 服務(wù)實(shí)體彰顯主力軍擔(dān)當(dāng)

　　一季度，工商銀行精準(zhǔn)把握投融資投放的節(jié)奏、力度和重點(diǎn)，突出主責(zé)主業(yè)，以做好“五篇大文章”為著力點(diǎn)，加強(qiáng)對新質(zhì)生產(chǎn)力、保障性住房建設(shè)等“三大工程”、國家重點(diǎn)項(xiàng)目、民生消費(fèi)等重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，在助力建設(shè)金融強(qiáng)國、服務(wù)中國式現(xiàn)代化中打造現(xiàn)代工行。

　　持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金供給。一季度，工商銀行境內(nèi)人民幣貸款增加超1.2萬億元，增量保持領(lǐng)先。人民幣債券投資增加近2000億元。主承銷各類債券超3600億元，保持領(lǐng)先。深入推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地，協(xié)調(diào)機(jī)制項(xiàng)目累計(jì)投放額保持領(lǐng)先。

　　信貸投放精準(zhǔn)直達(dá)。一季度，工商銀行制造業(yè)、綠色、普惠、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民營和涉農(nóng)貸款增速均高于各項(xiàng)貸款增速。其中，制造業(yè)貸款余額率先突破4萬億元，制造業(yè)中長期貸款余額超2萬億元；普惠貸款較年初增長超3500億元，普惠貸款客戶較年初增加超30萬戶，是去年同期增量的2.3倍。

　　靠前服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力培育壯大。工商銀行成立科技金融中心，召開金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力座談會，提升對科技創(chuàng)新重大項(xiàng)目、重點(diǎn)領(lǐng)域的綜合服務(wù)水平。一季度末，工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破3萬億元，較年初增長超3700億元。不斷完善“商行+投行”“融資+投資”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的投融資一體化綜合服務(wù)體系，為培育和壯大新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄勢賦能”。

強(qiáng)化智能化風(fēng)控 保持各類風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控

　　工商銀行牢固樹立總體國家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，堅(jiān)持“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”四管齊下，按照“主動(dòng)防、智能控、全面管”路徑，深化總行分行、境內(nèi)境外、表內(nèi)表外、線上線下、商行投行附屬機(jī)構(gòu)“五個(gè)一本賬”全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷筑牢穩(wěn)健工行優(yōu)勢。

　　信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。持續(xù)完善授信審批體制機(jī)制，發(fā)揮好資產(chǎn)質(zhì)量管理“關(guān)鍵閥”作用。持續(xù)選優(yōu)配強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)官，壓實(shí)前中后臺三道防線風(fēng)控責(zé)任。一季度末，不良貸款率為1.36%，與上年末持平。逾期與不良貸款的“剪刀差”連續(xù)16個(gè)季度保持為負(fù)。撥備覆蓋率較年初上升2.34個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。

　　智能化風(fēng)控能力持續(xù)提升。不斷優(yōu)化“融安e”系列五大智能風(fēng)控系統(tǒng)，覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)。其中，工商銀行自主打造的“融安e核”實(shí)時(shí)智能風(fēng)控模型自去年8月投產(chǎn)以來，累計(jì)截留企業(yè)賬戶涉詐資金超4億元，以實(shí)際行動(dòng)守護(hù)好群眾的“錢袋子”。不斷健全貨幣、外匯、債券、股票、商品等跨市場風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，提升智能化風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、預(yù)警、控制能力，及時(shí)全面掌握各類風(fēng)險(xiǎn)信息，有效應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)沖擊，在復(fù)雜形勢下實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)運(yùn)營。

　　踐行金融為民 高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)和動(dòng)能互促共進(jìn)

　　工商銀行牢牢把握現(xiàn)代金融發(fā)展方向，聚焦客戶需求變化，加快推動(dòng)GBC+基礎(chǔ)性工程、數(shù)字工行建設(shè)等落地見效，不斷夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，拓展高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能。

　　動(dòng)態(tài)升級GBC+基礎(chǔ)性工程。“大中小微個(gè)”協(xié)同發(fā)展的客戶體系加快形成，不斷鞏固高質(zhì)量發(fā)展的生態(tài)化基礎(chǔ)。一季度個(gè)人客戶凈增超500萬戶，管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)（AUM）突破21萬億元，繼續(xù)保持領(lǐng)先。受托管理年金規(guī)模超5800億元。圍繞滿足人民美好生活需要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品，不斷優(yōu)化1.5萬家“工行驛站”服務(wù)點(diǎn)，適老化改造網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到100%。持續(xù)提升支付便利化服務(wù)水平，建立境外來賓支付服務(wù)中心9個(gè)，在網(wǎng)點(diǎn)大力推廣零錢包服務(wù)。一季度末，工商銀行受理外卡POS商戶數(shù)已超14萬戶。

　　數(shù)字化動(dòng)能加速發(fā)力。工商銀行數(shù)字工行（D-ICBC）建設(shè)深入推進(jìn)，不斷形成新增長點(diǎn)。發(fā)布手機(jī)銀行9.0版本，為客戶提供更加智慧便捷的移動(dòng)金融服務(wù)，手機(jī)銀行客戶規(guī)模和月活保持領(lǐng)先，財(cái)富社區(qū)粉絲客戶突破4300萬。應(yīng)用人工智能、大模型等前沿技術(shù)，培育和壯大數(shù)字工行的新質(zhì)生產(chǎn)力。同時(shí)，發(fā)揮場景、數(shù)據(jù)以及連接客戶的優(yōu)勢，強(qiáng)化“產(chǎn)學(xué)研用”聯(lián)合創(chuàng)新，在成果轉(zhuǎn)化、工程應(yīng)用、企業(yè)實(shí)踐中，形成一批可復(fù)制的工行方案，與各方共同發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

　　助力加快建設(shè)貿(mào)易強(qiáng)國。工商銀行聚焦解決內(nèi)外貿(mào)企業(yè)“急難愁盼”問題，發(fā)布“春融行動(dòng)2024”支持內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展服務(wù)方案，提升涵蓋賬戶、結(jié)算、融資、匯兌、普惠金融、數(shù)字金融、現(xiàn)金管理、商務(wù)撮合、特定客群的金融服務(wù)。一季度，累計(jì)為境內(nèi)重點(diǎn)外貿(mào)外資企業(yè)發(fā)放表內(nèi)外融資近3200億元。積極參與海關(guān)總署跨境電商零售進(jìn)口稅款擔(dān)保線上化業(yè)務(wù)試點(diǎn)，成功辦理全國首批線上關(guān)稅保函業(yè)務(wù)。

　　工商銀行將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，以接受中央巡視、開展黨紀(jì)學(xué)習(xí)教育為契機(jī)，深入踐行金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，立足“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍、維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石、做強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)頭雁、做專主責(zé)主業(yè)的標(biāo)桿行”定位，深入實(shí)施“五化”轉(zhuǎn)型，打造干凈健康的資產(chǎn)負(fù)債表、平衡協(xié)調(diào)可持續(xù)的利潤表、“在您身邊、值得信賴”的ESG表，加快建設(shè)中國特色世界一流現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，不斷為服務(wù)中國式現(xiàn)代化和金融強(qiáng)國建設(shè)作出新的更大貢獻(xiàn)。