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全面服務(wù)新發(fā)展格局 保持穩健良好經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)

工行2021年經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩中有進(jìn)、進(jìn)中提質(zhì)

 
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  2022年3月30日,中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公布了2021年經(jīng)營(yíng)情況。2021年,工商銀行堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,認真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署,堅持穩中求進(jìn)工作總基調,堅持“48字”工作思路,立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,服務(wù)新發(fā)展格局,在服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展基礎上推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展,交出了一份底盤(pán)穩、亮點(diǎn)多、成色足的成績(jì)單。

  按照國際財務(wù)報告準則,截至2021年末,集團實(shí)現營(yíng)業(yè)收入8609億元,比上年增長(cháng)7.6%;撥備前利潤6275億元,比上年增長(cháng)5.5%;凈利潤3502億元,比上年增長(cháng)10.2%。平均總資產(chǎn)回報率、加權平均凈資產(chǎn)收益率均高于上年;資本充足率18.02%。不良貸款率1.42%,比上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率逐季提高至205.84%。這些指標,較好體現了價(jià)值創(chuàng )造、市場(chǎng)地位、風(fēng)險管控、資本約束的統籌平衡,彰顯了工商銀行在做大基礎上持續做強做優(yōu)的良好前景和強勁發(fā)展韌性。

  報告期內,工商銀行市值保持國內金融業(yè)第一,連續九年位居《福布斯》全球企業(yè)2000強和英國《銀行家》全球銀行1000強榜首,品牌價(jià)值連續六年蟬聯(lián)全球最具價(jià)值銀行品牌榜首。根據董事會(huì )建議,工商銀行2021年度普通股預計派息總額為1045億元,即每10股稅前分紅2.933元。

心懷“國之大者” 持續提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效

  2021年,工商銀行認真對標服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展,落實(shí)“六穩”“六?!币?,統籌安排投融資的總量、節奏和結構,不斷提升金融服務(wù)的適應性、競爭力、普惠性,更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟和人民群眾多樣化的金融需求,有力支持“十四五”實(shí)現良好開(kāi)局。

  投融資總量合理增長(cháng)。境內人民幣貸款新增2.12萬(wàn)億元,同比多增2433億元,增量創(chuàng )同期新高;債券投資凈增7632億元,余額繼續保持同業(yè)第一。項目貸款增量超過(guò)7000億元,同比多增近462億元,有力支持了國家重大項目建設的中長(cháng)期資金需求。

  資金精準直達實(shí)體經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。制造業(yè)、科創(chuàng )、綠色等領(lǐng)域信貸規模保持市場(chǎng)領(lǐng)先。投向制造業(yè)貸款余額突破2萬(wàn)億元,比上年增加3197億元,其中,中長(cháng)期貸款比上年增加2427億元。國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額突破1萬(wàn)億元。綠色貸款增長(cháng)34.4%,總量突破2.4萬(wàn)億元。普惠貸款全年增長(cháng)超過(guò)50%。

  金融助力共同富裕邁出新步伐。成立了專(zhuān)門(mén)的服務(wù)鄉村振興機構,推出工銀“興農通”品牌,持續拓展金融支持鄉村振興的廣度和深度。對脫貧地區特別是重點(diǎn)幫扶縣和定點(diǎn)幫扶縣,保持政策穩定、力度不減,促進(jìn)鞏固拓展脫貧攻堅成果。涉農貸款余額2.66萬(wàn)億元,脫貧地區貸款增加超1000億元。重點(diǎn)幫扶縣貸款增長(cháng)近20%,高于全行貸款平均增速?!皵底粥l村”綜合服務(wù)平臺覆蓋31個(gè)省區、260個(gè)地市,為超過(guò)10萬(wàn)個(gè)村集體提供普惠便民服務(wù)。

  持續向實(shí)體經(jīng)濟合理減費讓利。在疫情對經(jīng)濟造成沖擊、部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的情況下,工商銀行堅持與實(shí)體經(jīng)濟風(fēng)雨同舟、守望相助,綜合采取“持續降、主動(dòng)免、全面紓”的方式向企業(yè)合理減費讓利。2021年,新發(fā)放公司貸款平均利率比上年下降15BP,新發(fā)放普惠貸款利率進(jìn)一步下降18BP。同時(shí),進(jìn)一步降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的支付結算手續費,以及ATM跨行取現手續費等費用。

筑牢風(fēng)控底線(xiàn) 持續增強防范化解風(fēng)險能力

  工商銀行牢固樹(shù)立總體國家安全觀(guān),堅持未雨綢繆、見(jiàn)微知著(zhù)、亡羊補牢、舉一反三,不斷健全全面風(fēng)險管理體系,堅決維護經(jīng)濟金融穩定大局。

  資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健。統籌發(fā)展和安全,遵循“管住人、看住錢(qián)、扎牢制度防火墻”要求,持續完善全面風(fēng)險管理。2021年,不良貸款率比年初下降16BP,降幅創(chuàng )近年新高。逾期額和逾期率實(shí)現“雙降”,剪刀差連續7個(gè)季度為負,創(chuàng )下新低。全行關(guān)注貸款率比年初下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟與防范風(fēng)險統籌兼顧,在實(shí)施延本延息政策的同時(shí),做好延本延息貸款的風(fēng)險排查和風(fēng)險化解工作,確保風(fēng)險可控。

  智能風(fēng)控體系建設深入推進(jìn)。堅持“主動(dòng)防、智能控、全面管”,通過(guò)智能風(fēng)控,對風(fēng)險進(jìn)行差異化精準管理,嚴防資產(chǎn)風(fēng)險累積擴大,提高風(fēng)險防控的前瞻性和有效性。把好入口,加強對新增融資的準入篩查和對氣候風(fēng)險、模型風(fēng)險等新型風(fēng)險的管控,有效壓降風(fēng)險融資總量和占比。守住閘口,投產(chǎn)授信審批智能監測管理系統,授信審批新規在境內機構全面落地。暢通出口,綜合運用多種手段優(yōu)化不良資產(chǎn)處置結構,提升處置效益。全年清收處置不良貸款超過(guò)1900億元。撥備覆蓋率提高至200%以上,風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步增強。

深化轉型創(chuàng )新 持續激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力和增長(cháng)動(dòng)力

  2021年,工商銀行扎實(shí)推進(jìn)“揚長(cháng)、補短、固本、強基”四大布局,深化實(shí)施第一個(gè)人金融銀行、外匯業(yè)務(wù)首選銀行、服務(wù)區域協(xié)調發(fā)展、城鄉聯(lián)動(dòng)等重點(diǎn)發(fā)展戰略,積極培育和塑造高質(zhì)量發(fā)展新優(yōu)勢。

  第一個(gè)人金融銀行戰略深入推進(jìn)。圍繞金融“為民、惠民、利民、安民”,持續打造人民滿(mǎn)意銀行。個(gè)人客戶(hù)總量突破7億戶(hù),其中,縣域客戶(hù)凈增占比達55%。手機銀行客戶(hù)規模達到4.69億戶(hù),月活用戶(hù)數在同業(yè)首家破億。大力發(fā)展財富管理業(yè)務(wù),管理個(gè)人金融資產(chǎn)近17萬(wàn)億元。率先推出“工銀愛(ài)相伴”服務(wù)品牌,加強線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)適老化改造,推出了手機銀行“幸福生活版”。通過(guò)自主研發(fā)的“融安e信”智能防詐系統,自動(dòng)識別具有電信詐騙風(fēng)險的賬號,攔截高風(fēng)險交易,為客戶(hù)資金保駕護航。

  數字化轉型提速提效。智慧銀行生態(tài)建設工程(ECOS)獲評人民銀行金融科技發(fā)展獎中唯一的特等獎,數據管理能力獲得國家工信部最高評級。累計獲得專(zhuān)利授權超1300項,新增和累計專(zhuān)利授權數均保持國內銀行業(yè)第一。聚焦民生保障領(lǐng)域,大力打造智慧政務(wù)、智慧社保、智慧教育等服務(wù)場(chǎng)景,其中,與全國29個(gè)省市區開(kāi)展政務(wù)合作,落地300多個(gè)政務(wù)合作場(chǎng)景,實(shí)現各項事務(wù)“一網(wǎng)通辦”。率先實(shí)現“實(shí)體+電子”社??òl(fā)卡,支持社??缡⊥ㄞk。圍繞醫療、教育、出行等民生熱點(diǎn)領(lǐng)域,上線(xiàn)20多個(gè)“金融+行業(yè)”的云服務(wù)生態(tài)圈,對外輸出2600余類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù),服務(wù)種類(lèi)、場(chǎng)景覆蓋數量市場(chǎng)領(lǐng)先。

  服務(wù)高水平對外開(kāi)放展現新作為。2021年,工商銀行巴拿馬分行正式開(kāi)業(yè),境外網(wǎng)絡(luò )覆蓋49個(gè)國家和地區,其中在“一帶一路”沿線(xiàn)21個(gè)國家和地區擁有125家分支機構。圍繞共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展,成功推動(dòng)一批大型境外項目落地實(shí)施。扎實(shí)開(kāi)展“春融行動(dòng)”,積極支持穩外貿穩外資、優(yōu)化口岸營(yíng)商環(huán)境,全年向重點(diǎn)外貿外資企業(yè)及其上下游企業(yè)累計發(fā)放本外幣融資超1萬(wàn)億元。成功取得債券通“南向通”“跨境理財通”試點(diǎn)銀行資格,各項業(yè)務(wù)加快落地。全力服務(wù)進(jìn)博會(huì )、廣交會(huì )、服貿會(huì )和消博會(huì ),發(fā)起成立中歐企業(yè)聯(lián)盟。主動(dòng)參與綠色金融國際治理,成功發(fā)出《氣候友好銀行北京倡議》。

增進(jìn)民生福祉 積極履行社會(huì )責任

  工商銀行堅持人民至上、生命至上,積極踐行大行擔當,全力支持疫情防控和防汛抗災。疫情發(fā)生以來(lái),全球工行人齊心協(xié)力,累計直接捐贈抗疫資金、物資2.5億元;廣大員工深入抗疫一線(xiàn)提供志愿服務(wù),踐行偉大抗疫精神。面對河南等地汛情,工商銀行第一時(shí)間安排部署,支持企業(yè)防洪抗災和災后復工復產(chǎn)工作,緊急向河南投放防汛救災貸款,為當地小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)發(fā)放“抗洪救災專(zhuān)項貸”。

  2021年,工商銀行正式推出集團公益品牌“工銀光明行”,直面人民群眾“急難愁盼”問(wèn)題,推進(jìn)建立長(cháng)效公益機制。目前,已涵蓋免費診療、農村留守兒童關(guān)愛(ài)、助學(xué)助教等領(lǐng)域。其中,“健康快車(chē)”項目為貧困地區白內障患者提供免費治療,已累計捐贈近3000萬(wàn)元,先后為近1.3萬(wàn)名白內障患者免費實(shí)施了復明手術(shù)。此外,工商銀行還依托1.55萬(wàn)家“工行驛站”,向戶(hù)外工作者及社會(huì )公眾,提供“歇歇腳、充充電、擋擋雨”等多項公益惠民暖心服務(wù),累計服務(wù)群眾4000余萬(wàn)人次。

 

  2022年,工商銀行將堅持穩中求進(jìn)工作總基調,落實(shí)好穩字當頭要求,積極助力宏觀(guān)經(jīng)濟實(shí)現“穩”的目標;圍繞“國之大者”聚力發(fā)力,助力高質(zhì)量發(fā)展取得更多“進(jìn)”的成效;以中央巡視反饋問(wèn)題整改為帶動(dòng),切實(shí)做好“改”的答卷,以服務(wù)新發(fā)展格局、推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)際行動(dòng),迎接中國共產(chǎn)黨的二十大勝利召開(kāi)。


(中國工商銀行 2022-03-30)
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