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服務(wù)實(shí)體有力有效 經(jīng)營(yíng)風(fēng)控保持“雙穩(wěn)”

中國(guó)工商銀行2022年上半年經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中向好

 
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  2022年8月30日,中國(guó)工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公布2022年上半年的經(jīng)營(yíng)情況。今年以來(lái),面對(duì)復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升的外部環(huán)境,工商銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),深入貫徹疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全的重要要求,認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn),立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,服務(wù)和融入新發(fā)展格局,以高質(zhì)量巡視整改推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展,交出了一份好于預(yù)期、優(yōu)于同期的中期答卷。

  按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則,上半年,工商銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持穩(wěn)中向好。“強(qiáng)”的基礎(chǔ)有效夯實(shí),集團(tuán)資本充足率18.31%,位居全球大行前列;撥備覆蓋率207.03%,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持穩(wěn)健;不良貸款率1.41%,比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)有效延續(xù),在加大讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí),平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)保持較優(yōu)水平;凈息差(NIM)保持在合理區(qū)間。“大”的優(yōu)勢(shì)有效鞏固,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4438億元(人民幣,下同),同比增長(zhǎng)4.1%;凈利潤(rùn)1726億元,同比增長(zhǎng)4.9%;本外幣各項(xiàng)存款余額(含同業(yè)存款)突破30萬(wàn)億元,增量首次突破3萬(wàn)億元。“特”的品牌有效提升,制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色等特色領(lǐng)域的貸款保持市場(chǎng)領(lǐng)先。

有力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 彰顯大行擔(dān)當(dāng)

  工商銀行心懷“國(guó)之大者”,聚焦主責(zé)主業(yè),堅(jiān)持靠前發(fā)力、突出重點(diǎn),率先出臺(tái)助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)系列措施,全力以優(yōu)化金融供給助力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤(pán),有效發(fā)揮了大行頭雁作用。

  向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投融資創(chuàng)下新高。上半年,工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增1.61萬(wàn)億元,創(chuàng)歷史新高、居市場(chǎng)首位,且逐月保持同比多增;計(jì)入債券投資等其他投融資業(yè)務(wù),累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投放增量資金超2.9萬(wàn)億元。

  重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)直達(dá)。上半年,工商銀行制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、民營(yíng)、綠色、涉農(nóng)等領(lǐng)域貸款增速明顯高于各項(xiàng)貸款平均增速。其中,投向制造業(yè)貸款增量為上年同期的3.5倍,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款余額首次實(shí)現(xiàn)“雙破萬(wàn)億”;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款總量、增量市場(chǎng)領(lǐng)先;綠色信貸余額近3.5萬(wàn)億元,保持領(lǐng)先,成功發(fā)行境內(nèi)首單商業(yè)銀行“碳中和”綠色金融債;普惠貸款戶數(shù)比年初增加12.3萬(wàn)戶,余額比年初增長(zhǎng)27.4%,小微企業(yè)綜合融資成本進(jìn)一步下降,實(shí)現(xiàn)增量擴(kuò)面提質(zhì);深入實(shí)施“春融行動(dòng)”,累計(jì)為境內(nèi)重點(diǎn)外貿(mào)外資企業(yè)發(fā)放表內(nèi)外融資6200多億元。

  服務(wù)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展均衡到位。工商銀行緊密服務(wù)國(guó)家重大區(qū)域戰(zhàn)略,積極把握重點(diǎn)區(qū)域科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、綠色發(fā)展、工業(yè)振興、人口轉(zhuǎn)移等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),全面提升金融服務(wù)質(zhì)效。上半年,工商銀行在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、中部地區(qū)、成渝地區(qū)的貸款比上年末增加1.19萬(wàn)億元。深入實(shí)施城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,創(chuàng)新推出工銀“興農(nóng)通”APP,覆蓋全國(guó)1700余個(gè)縣域,促進(jìn)金融服務(wù)向縣域、農(nóng)村下沉,重點(diǎn)幫扶縣貸款余額增長(zhǎng)15%。

  支持企業(yè)紓困和民生保障全面有效。工商銀行聚焦受疫情影響嚴(yán)重、暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難行業(yè)企業(yè),積極支持抗疫情、擴(kuò)內(nèi)需、保暢通,6月末住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游、養(yǎng)老等接觸性服務(wù)業(yè)貸款余額比年初增加近900億元,醫(yī)療衛(wèi)生、交通物流等領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)保持市場(chǎng)領(lǐng)先。繼續(xù)為符合條件的企業(yè)和個(gè)人提供延期還款服務(wù),推出了“貼心惠貸”“循環(huán)e貸”等產(chǎn)品,支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶穩(wěn)經(jīng)營(yíng)、保就業(yè),個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款比年初增加近1200億元。持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利,新發(fā)放企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下降。加強(qiáng)線上線下金融服務(wù),通過(guò)“云網(wǎng)點(diǎn)”促進(jìn)線上線下渠道貫通,在疫情期間有效滿足客戶非接觸服務(wù)需求,上半年“云網(wǎng)點(diǎn)”訪問(wèn)量達(dá)3.3億次。推出新市民綜合金融服務(wù)方案,圍繞新市民的就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等各項(xiàng)需求,著力打造全方位、專門(mén)化的金融服務(wù)體驗(yàn)。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好 全面風(fēng)險(xiǎn)管理取得務(wù)實(shí)成效

  工商銀行統(tǒng)籌發(fā)展和安全,把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)擺在突出重要的位置,加強(qiáng)境內(nèi)境外機(jī)構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)、線上線下、總行和下屬機(jī)構(gòu)“五個(gè)一本賬”管理,堅(jiān)持“管住人、管住錢(qián)、管好防線、管好底線”四管齊下,按照“主動(dòng)防、智能控、全面管”路徑,進(jìn)一步提升了風(fēng)險(xiǎn)管理的整體性、針對(duì)性、有效性,努力將風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)走在市場(chǎng)曲線前面。

  資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)持續(xù)穩(wěn)定向好。截至6月末,工商銀行集團(tuán)不良率1.41%,比年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。繼續(xù)堅(jiān)持前瞻、審慎加強(qiáng)不良貸款管理,逾期貸款率比年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續(xù)9個(gè)季度保持為負(fù),逾期率和剪刀差均創(chuàng)歷史新低。

  全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系持續(xù)完善。工商銀行建立了貨幣、外匯、債券、股票、商品等五個(gè)領(lǐng)域市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制,及時(shí)有效應(yīng)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。堅(jiān)持優(yōu)投優(yōu)貸,深入實(shí)施授信審批新規(guī),不斷增強(qiáng)信貸經(jīng)營(yíng)管理能力。扎實(shí)推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)“價(jià)值提升年”主題活動(dòng),內(nèi)控案防治理持續(xù)深化。毫不松懈抓好疫情防控、安生生產(chǎn),全力保障人員和運(yùn)營(yíng)安全。

  不良貸款處置力度持續(xù)加大。上半年,工商銀行清收處置不良貸款近1000億元,同比多處置105億元,繼續(xù)加快風(fēng)險(xiǎn)出清。同時(shí),根據(jù)審慎原則計(jì)提撥備,保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

戰(zhàn)略規(guī)劃深入實(shí)施 改革創(chuàng)新動(dòng)能得到有效釋放

  工商銀行進(jìn)一步完善集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,深化“揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短固本強(qiáng)基”戰(zhàn)略布局,個(gè)人金融、外匯業(yè)務(wù)、重點(diǎn)區(qū)域、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)等重點(diǎn)戰(zhàn)略成效顯著,以GBC+(政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費(fèi))為核心的基礎(chǔ)性工程深入實(shí)施,高質(zhì)量發(fā)展后勁進(jìn)一步增強(qiáng)。

  客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。工商銀行深入實(shí)施客戶“織網(wǎng)補(bǔ)網(wǎng)”工程,做大客戶總量、做優(yōu)客戶質(zhì)量、做活客戶交易。截至6月末,個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)余額17.93萬(wàn)億元,同比多增3286億元,個(gè)人客戶比年初增加860余萬(wàn)戶。個(gè)人手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到4.88億戶,移動(dòng)端月活(MAU)超1.6億戶,保持市場(chǎng)領(lǐng)先。公司客戶總量突破1000萬(wàn)戶。

  數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快實(shí)施。工商銀行在保持信息科技領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,上半年率先推出全新數(shù)字化品牌“數(shù)字工行(D-ICBC)”,圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局,扎實(shí)推進(jìn)“數(shù)字工行”建設(shè)。深化個(gè)人金融數(shù)字化服務(wù),在疫情期間推出全線上的個(gè)貸延期還款服務(wù)。加快手機(jī)銀行升級(jí),率先完成互聯(lián)網(wǎng)適老化與無(wú)障礙改造。打造工銀聚鏈數(shù)字化供應(yīng)鏈平臺(tái),拓展農(nóng)業(yè)采銷(xiāo)供應(yīng)鏈等場(chǎng)景生態(tài),更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興。創(chuàng)新開(kāi)展云研發(fā)、云運(yùn)維、云投產(chǎn)、云辦公等數(shù)字化方式,保障全行信息系統(tǒng)可用率始終維持在高水平。積極輸出智能風(fēng)控工具,“融安e”系列風(fēng)控產(chǎn)品已累計(jì)服務(wù)300多家同業(yè)客戶,助力國(guó)內(nèi)金融業(yè)不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

  服務(wù)對(duì)外開(kāi)放不斷深化。工商銀行堅(jiān)持國(guó)際視野、全球經(jīng)營(yíng),以更強(qiáng)的擔(dān)當(dāng)積極服務(wù)和融入新發(fā)展格局,境外機(jī)構(gòu)保持良好經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài),上半年實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)23.19億美元,同比增長(zhǎng)7.2%;資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。認(rèn)真履行金磚國(guó)家工商理事會(huì)中方主席單位職責(zé),推動(dòng)五國(guó)工商界形成多項(xiàng)務(wù)實(shí)合作成果。穩(wěn)步擴(kuò)大國(guó)際金融合作,“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制(BRBR)擴(kuò)展至71個(gè)國(guó)家和地區(qū)的157家金融機(jī)構(gòu)。不斷完善中歐企業(yè)聯(lián)盟機(jī)制,上半年新增26家成員企業(yè),整體規(guī)模擴(kuò)展至78家,其中世界500強(qiáng)企業(yè)37家,國(guó)際影響力持續(xù)提升。

  下階段,工商銀行將深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念,助力加快構(gòu)建新發(fā)展格局,著力推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,切實(shí)抓好穩(wěn)增長(zhǎng)、防風(fēng)險(xiǎn)、促改革等重點(diǎn)任務(wù),繼續(xù)保持昂揚(yáng)奮進(jìn)姿態(tài),以實(shí)際行動(dòng)迎接中國(guó)共產(chǎn)黨的二十大勝利召開(kāi)。


(中國(guó)工商銀行 2022-08-30)
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